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健全内控合规体系,推广使用重点招法——光大 银行提升内控合规的16制

2019/3/6 字体: 来源: 作者:孙建伟

近年来,全球经济形势风云突变,银行业面临的生存环境愈加凶险复杂。在世界经济复苏乏力、国内经济进入“新常态”、多重金融风险叠加交织的大背景下,银行业内控合规管理面临极大的压力和挑战,提升内控合规管理的有效性变得愈加必要和紧迫。面对当前银行业内控合规管理的压力和挑战,光大银行不断健全内控合规体系,夯实基础工程,实行管用的重点招法,持续提升内控合规管理的有效性,为银行的健康持续发展保驾护航。光大银行在内控合规管理中依托于有效手段,完善工作措施和机制,突出一个“制”字,通过具体措施的落地提升有效性。“16制”具体如下:

 

1、清单制

首先,完善责任清单,明确各单位、各岗位的内控责任。挨次,完善问题清单,内外部检查发现的问题都要进入问题清单,要加强对问题的整改落实。再次,完善行为清单,尤其是基层网点负责人、客户经理、柜台经理、柜台人员,要严格遵守四项“十个”严禁的要求,绝不触碰行为“红线”。


2、黑名单制

要全面建立完善客户、员工的负面名单。首先,授信客户重点建立失信客户黑名单,黑名单客户的授信要重点管控,禁止与黑名单客户发生后续业务。其次,其他客户重点建立反洗钱黑名单、欺诈黑名单,对黑名单客户的相关业务重点监控。再次,行内员工重点建立违规人员黑名单,加强对违规人员的监控,一旦发现可疑线索迅速排查,对于屡查屡犯的违规人员要从重、从快、从严问责。

3、问责制

要坚持问责高压态势,对于不良项目中违规操作,员工参与私售理财、非法集资、民间借贷等行为,偷盖印章、违规担保等其他违规行为,要严惩不贷,绝不留情。要加强对违规人员的人事处理和纪律处分。要加强问责结果的通报,充分发挥问责的警示作用,做到“问责一个,警醒一片”。


4、连带制

要落实“一案五问”要求,在问当事人责任的同时,问机构管理责任、条线管理责任、监督检查责任、问责责任;重大案件,要按照监管要求上追两级,形成良好的合规经营氛围。通过连带制,督促全行加强内控合规管理和相互监督。


5、赔偿制

对于存在主观恶意的违规行为,要探索建立赔偿机制,由存在主观恶意的责任员工赔偿监管处罚损失。要探索建立风险金制,若出现恶意违规或造成重大损失的行为,将按比例扣除相应风险金。


6、举报制

要进一步理顺违规行为举报渠道,充分尊重举报人的意愿和隐私,加强对举报人的保护,鼓励全行员工发现和举报违规行为线索。对于被举报的违规行为线索应及时进行查实。对于经查证,确实存在违规行为的,应严格问责。


7、考核制

要完善考核评价体系,加大内控合规考核比重,考核结果应与被考核单位和人员的绩效挂钩。对内控合规管理职能部门要建立区别于业务部门的绩效考评方式,以利于其有效履行工作职责。


8、培训制

要加强合规培训力度,创新合规培训形式,一把手要多参与多支持。要加强新员工的入职合规培训、新岗位人员的上岗合规培训、新任领导的上任合规培训。要推动上岗认证考试,进一步提升岗位人员的业务能力和专业水平,加强对重点岗位人员的管理。经营单位要将合规培训教育与晨会夕会、日常业务学习相结合。

   

9、倒查制

要强化人员选拔任用的责任追究。出现带病提拔、突击提拔、违规破格提拔等问题的,要对选拔任用过程进行倒查,存在隐瞒不报、违反程序等问题的,不仅要查处当事人,而且要追究责任人,要一查到底,问责到人。


10、约谈制

要加强对员工行为失范监察和处置,发现员工存在可能成为风险隐患和案件诱发因素的异常行为的,无论是工作时间内或工作时间外的异常情况,应通过个别谈话的形式加强与员工的沟通,了解可能存在的风险。


11、家访制

要从多个维度加强对员工行为的管理,发现风险隐患或线索的,要通过走访员工的配偶、父母、子女、亲戚的形式,进行排查。家访的重点对象应为重要岗位人员和案防重点人员。


12、资格审查制

提拔任用员工要全面考察其综合素质,加强对提拔人员的任前合规资格审查,对于存在违规历史的人员不能带病提拔,严把用人关,严防风险隐患。


13、合规经理制

要在全行推行“横到边、竖到底”的兼职合规经理机制,总行所有业务和职能部门,各级分行的业务及职能部门、支行网点,均应明确主管内控合规的负责人和兼职合规经理,实行名单制管理,加强培训教育。


14、违规积分、合规档案制

稳步推进违规积分制工作机制及平台的搭建,加强违规积分与日常监督检查工作的有效结合,充分利用违规积分这一管理工具,逐步推进员工合规档案的建设。


15、一票否决制

人员任用提拔要坚持合规守纪的“一票否决制”。凡发生过重大违规违纪、故意违规违纪等道德风险事件的员工,无论业务有多突出,5年内不得提拔。


16、量化制

内控合规工作要量化具体要求和进度安排,以便于实施推进;方案的实施要量化,定期对落实情况进行总结分析,确保落实效果;方案落实的后期评估要量化,比较分析项目实施的效果,持续开展优化改进工作。


多年来,光大银行通过不断健全内控合规体系,夯实基础工程,推行管用的重点招法,使得业务发展和经营管理更加规范,全员的内控合规意识和自觉性不断提高,全行合规经营的氛围和风气愈加浓厚,银行内控合规管理能力和风险管控能力得到了有效提升,为银行的健康持续发展提供了有力保障。

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