近年来，全球经济形势风云突变，银行业面临的生存环境愈加凶险复杂。在世界经济复苏乏力、国内经济进入“新常态”、多重金融风险叠加交织的大背景下，银行业内控合规管理面临极大的压力和挑战，提升内控合规管理的有效性变得愈加必要和紧迫。面对当前银行业内控合规管理的压力和挑战，光大银行不断健全内控合规体系，夯实基础工程，实行管用的重点招法，持续提升内控合规管理的有效性，为银行的健康持续发展保驾护航。光大银行在内控合规管理中依托于有效手段，完善工作措施和机制，突出一个“制”字，通过具体措施的落地提升有效性。“16制”具体如下：

1、清单制

首先，完善责任清单，明确各单位、各岗位的内控责任。挨次，完善问题清单，内外部检查发现的问题都要进入问题清单，要加强对问题的整改落实。再次，完善行为清单，尤其是基层网点负责人、客户经理、柜台经理、柜台人员，要严格遵守四项“十个”严禁的要求，绝不触碰行为“红线”。

2、黑名单制

要全面建立完善客户、员工的负面名单。首先，授信客户重点建立失信客户黑名单，黑名单客户的授信要重点管控，禁止与黑名单客户发生后续业务。其次，其他客户重点建立反洗钱黑名单、欺诈黑名单，对黑名单客户的相关业务重点监控。再次，行内员工重点建立违规人员黑名单，加强对违规人员的监控，一旦发现可疑线索迅速排查，对于屡查屡犯的违规人员要从重、从快、从严问责。

3、问责制

要坚持问责高压态势，对于不良项目中违规操作，员工参与私售理财、非法集资、民间借贷等行为，偷盖印章、违规担保等其他违规行为，要严惩不贷，绝不留情。要加强对违规人员的人事处理和纪律处分。要加强问责结果的通报，充分发挥问责的警示作用，做到“问责一个，警醒一片”。

4、连带制

要落实“一案五问”要求，在问当事人责任的同时，问机构管理责任、条线管理责任、监督检查责任、问责责任；重大案件，要按照监管要求上追两级，形成良好的合规经营氛围。通过连带制，督促全行加强内控合规管理和相互监督。

5、赔偿制

对于存在主观恶意的违规行为，要探索建立赔偿机制，由存在主观恶意的责任员工赔偿监管处罚损失。要探索建立风险金制，若出现恶意违规或造成重大损失的行为，将按比例扣除相应风险金。

6、举报制

要进一步理顺违规行为举报渠道，充分尊重举报人的意愿和隐私，加强对举报人的保护，鼓励全行员工发现和举报违规行为线索。对于被举报的违规行为线索应及时进行查实。对于经查证，确实存在违规行为的，应严格问责。

7、考核制

要完善考核评价体系，加大内控合规考核比重，考核结果应与被考核单位和人员的绩效挂钩。对内控合规管理职能部门要建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行工作职责。

8、培训制

要加强合规培训力度，创新合规培训形式，一把手要多参与多支持。要加强新员工的入职合规培训、新岗位人员的上岗合规培训、新任领导的上任合规培训。要推动上岗认证考试，进一步提升岗位人员的业务能力和专业水平，加强对重点岗位人员的管理。经营单位要将合规培训教育与晨会夕会、日常业务学习相结合。

9、倒查制

要强化人员选拔任用的责任追究。出现带病提拔、突击提拔、违规破格提拔等问题的，要对选拔任用过程进行倒查，存在隐瞒不报、违反程序等问题的，不仅要查处当事人，而且要追究责任人，要一查到底，问责到人。

10、约谈制

要加强对员工行为失范监察和处置，发现员工存在可能成为风险隐患和案件诱发因素的异常行为的，无论是工作时间内或工作时间外的异常情况，应通过个别谈话的形式加强与员工的沟通，了解可能存在的风险。

11、家访制

要从多个维度加强对员工行为的管理，发现风险隐患或线索的，要通过走访员工的配偶、父母、子女、亲戚的形式，进行排查。家访的重点对象应为重要岗位人员和案防重点人员。

12、资格审查制

提拔任用员工要全面考察其综合素质，加强对提拔人员的任前合规资格审查，对于存在违规历史的人员不能带病提拔，严把用人关，严防风险隐患。

13、合规经理制

要在全行推行“横到边、竖到底”的兼职合规经理机制，总行所有业务和职能部门，各级分行的业务及职能部门、支行网点，均应明确主管内控合规的负责人和兼职合规经理，实行名单制管理，加强培训教育。

14、违规积分、合规档案制

稳步推进违规积分制工作机制及平台的搭建，加强违规积分与日常监督检查工作的有效结合，充分利用违规积分这一管理工具，逐步推进员工合规档案的建设。

15、一票否决制

人员任用提拔要坚持合规守纪的“一票否决制”。凡发生过重大违规违纪、故意违规违纪等道德风险事件的员工，无论业务有多突出，5年内不得提拔。

16、量化制

内控合规工作要量化具体要求和进度安排，以便于实施推进；方案的实施要量化，定期对落实情况进行总结分析，确保落实效果；方案落实的后期评估要量化，比较分析项目实施的效果，持续开展优化改进工作。

多年来，光大银行通过不断健全内控合规体系，夯实基础工程，推行管用的重点招法，使得业务发展和经营管理更加规范，全员的内控合规意识和自觉性不断提高，全行合规经营的氛围和风气愈加浓厚，银行内控合规管理能力和风险管控能力得到了有效提升，为银行的健康持续发展提供了有力保障。