金融风暴来袭，讨回债务似乎成了很多企业特别是中小企业的头等大事。在国外，追债公司已经有了近百年的历史，一些发达国家200人以上的企业就有专门从事追债的部门。但在我国，追债历来似乎就是一种“见光死”的职业。
日前，“中国征信商帐管理服务联盟暨商帐追收师联盟工作总结及业务研讨峰会”在杭州召开，追债如何合法有效又成为关注焦点。为了追回债务，部分企业找到了专业的商帐追收师，而更多的人则质疑：这样要债能算合法吗？
商帐追收杜绝“暴力”
一提到讨债，多数人脑海里就会浮现出类似黑社会打手的形象，几个彪形大汉，拿着刀棒，气势汹汹，他们使出浑身解数，用恐吓、威胁、殴打等暴力手段强迫欠债人还钱。而今，“讨债”这一地下活动随着金融危机的到来日益有了行业的规范，业内称之为“商账追收师”。
几年前，杭州临平的一位李老太为赚钱开了一家饭店。由于经营不善，开张后利润一路走跌，导致无法继续经营。于是她把饭店转让给了张莉，商讨好的转让费是16万元。张莉称经济紧张，李老太同意她首付10万元，剩下的6万元等她以后有了再还。但张莉赔了钱，因此很快又把饭店转让给了第三方张华。当李老太向张莉索要剩余的6万元时，张莉甚至扬言：钱我就是不给了，你一个老太太能把我怎么样？
毕竟是6万块的血汗钱啊，打水漂还听个响呢。无奈之下，李老太找到了杭州某商帐管理公司。经过查实，公司的商帐追收师发现，张莉的欠款属于有还款能力却不愿偿还的类型。据此，公司决定先礼后兵。在动之以情、晓之以理的几次接触后，张莉最终在法律和公理面前低头认错，向李老太支付了6万元余款。
“暴力讨债和商账追收之间有着严格的区别。”中国商账信用管理有限公司有关负责人透露，商账追收是通过专业的追收服务，帮助企业及时收回账款，降低企业风险率和坏账率，防范和规避企业由于使用赊销方式带来的信用风险。商账追收师必须得到债权人的正式委托并签署委托协议书后，才能正式开始工作，而且还有一整套科学的、合法的追收方法。
“讨债可不是找几个混混，把欠债人毒打一顿就行了，这样做无形中违法，不但钱要不过来，还害了自己。” 中国商帐管理联盟副会长黄琼贵说，经过培训后的商账追收师要按照严格的作业流程，先是电话催账，再用信函告之，之后才是上门面访，在都不成功后再采取法律手段。商账追收师需要通过培训，了解和掌握商账追收的基本理论、职业准则，以及操作流程和技巧，可执行针对债务人及海外账款追收服务。
中国劳动和社会保障部“全国信用管理职业培训”项目有关负责人表示，目前，我国追账领域操作不够规范，甚至存在诸多不合法行为，设立专业的商账追收师培训，是让他们了解比较规范的追账操作流程，采取合理合法的手段追回债款
合法追债是门技术活儿
欠债老板说：“找到我也没有办法，我没钱。”追账师却胸有成竹地说：“你最近在某郊县买了套别墅，在某处租赁了库房存了几十万元货……”简单对白后，欠债老板尴尬地望着素不相识的追账师，摇了摇头说，“明天就还钱，你们走吧。”这是追债过程中发生的一个经典故事。一位徐姓商帐追收师曾当面与欠债老板交谈不到30分钟，就追回了一笔拖欠了5年的60万元货款。
“欠债还钱本来是件天经地义的事，可一旦碰上那不讲理的，怕是就没那么顺理成章了。所以这是门讲技术的活儿，心理战术就很重要。”中国商帐管理联盟副会长黄琼贵举了个例子：打电话给欠债的老板时，如果你听到那边很吵，像是在会场，这时，你可以故意大声说话，“老板，你欠的钱该还了”，要是有重要的客户在那，这个老板一下子慌了神，心理会很有压力。
追债合法化，让商帐追收师日益受到中小企业的青睐。萧山某花边厂负责人罗威说，他之前接了个比较大的单子，货款有90万余元。本想美美的赚上一比，没想货交上去之后，却没了收货方的音信。上门要债时，对方还反咬一口，说他们质量不过关，要求赔偿100万。最后他在商帐追收师的帮助下，经过两个星期的追讨，终于要回了货款。
黄琼贵说，有些事情到了法院也很难解决，但专业人员想到的对付老赖的办法，可以避免债务公司被查封也收不到钱的结局。
“很多欠债老板都要面子，你要给他面子，对他客气。”一位姓徐的商帐追收师回忆说，一次，为了催帐，自掏腰包买了一束鲜花，晚上去老板家做了家访。当时的气氛并不是浪漫而是很尴尬。但是，送花的成效很显著，几万块钱的账很快就追了回来。
据了解，对商账追收师来说，几个“雷区”是不可越过半步的。不合法的债务，企业超过法律追讨范围的一些死帐和死债，以及通过诈骗手段得到的欠条、收条、不合法的欠债等都是不能去追讨的。目前持证上岗的商账追收师主要是在法律范围内，按公司间的账务合同来追帐，即应收账款。
“实际的追账不仅比电影里放的文明，而且一般不会登门拜访，只有当被逼得没法，诸如对方电话不接，办公室找不到人时，商账追收师才会家访。”黄琼贵说，风险评估师、商账追收师、信用评估师等都是信用管理师的分支，而信用管理师是国家劳动和社会保障部发布的第三批新职业之一。在对信用管理师的能力要求里，有一项是“能够现场核实客户信用信息”。
杭州资信评估公司的刘总经理说，在看了客户的资料后，或和客户聊天时，要能判断他们有没有能力还钱、想不想还钱，这就要求商帐追收师有足够的经验。
追债行业地位尴尬
黄琼贵说，每年我国企业间约有上千亿的债款，但从商帐追收师手中要回的则可谓是杯水车薪。而90%请商账追收师追债的企业都没有相关的征信数据，这就非常危险。信用管理在1830年的英国就已经非常繁荣，但我国，在三四年前才确定信用管理师等相关职业。
浙江省社科院经济社会发展研究中心副主任杨建华认为，当前，我国社会商业诚信体系匮乏，信用制度不完善，难免出现呆账、滞账的现象，直接影响了经济有序的发展和社会稳定，而金融机构、企业等也没有专门的收账机构，这就使得出现了拿佣金的专职讨债人。他们的出现，为当事人解决了实际问题，缓解了社会矛盾，有利于构建和谐社会。民间讨债与国家执法机关优势互补，可以构筑财产权保护的坚强屏障。
上海市企业法律顾问协会企业法律顾问专家张劼律师表示，在我国，大部分企业的销售部门只负责销售，财务部门只负责记账，最后的欠款却往往只是一笔“应收账款”。“应收账款”，造成了太多的呆账坏账死账，给企业发展带来了巨大的风险。因此，作为一个商业社会，也迫切需要此类人才。
黄琼贵介绍，作为商账追收师，首先是为企业建立客户档案，包括工商、税收等各方面的征信数据，便于在今后找到事发根源，即使相关业务人员离职也不至于找不到资料。其次是帮助企业确定信用对策，比如企业的能承受的信用额度是多少等。第三是对企业的应收款实行管理，四是对企业的逾期应收款进行管理，五是帮助企业利用现有资料开发市场。因此，商账追收师并非一项简单的工作，需要法律、财务、心理学等各方面知识的融汇贯通。
调查表明，目前，全国的商账追收师只有2000余名，但对于企业的需求来说远远不够。短期内，我国的商账追收人才的缺口在10万左右，未来10年全国这一缺口或将达到百万。
但是，目前追债这个行业仍然面临无法注册专业公司等困境。根据国家规定，现阶段仍不得以“商账追收”的名义注册公司。即便讨账手法再高明，要想奏效有一个重要前提，就是要确定债务人是否有偿还能力，而要做到这一点，难免用上私家侦探的手段，其合法性同样困扰追账师这职业。
中国人民公安大学的孙茂勤教授认为，追债行业从法律上来说，地位比较尴尬，有些名不正言不顺。虽然有国家相关部门颁证，但没有法律法规或部门规章的立法来认可、规范这个行业。因此，他呼吁能通过立法来完善这个行业。
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