内蒙古农发行乌兰察布市分行以夯实基础、规范操作、严格审查、强化管理为重点，迅速建立队伍，规范操作流程，细化审查内容，强化服务指导，扎实开展了信贷担保法律审查工作。

　　一、定员立岗，落实责任

　　该行按照“先打好基础、再全面开展”的工作思路，把建立队伍、明确责任作为工作首要。在总行信贷担保法律审查工作指引下发后，按照自治区分行的安排和部署，迅速配备了法律审查人员，并明确了岗位职责，落实了岗位责任，保证了信贷担保法律审查工作顺利开展。结合自身实际，改行制定了信贷担保法律审查工作实施细则，规定审查内容、审查程序、审查权限、审查流程、审查方式，特别对审查人员的职责进行详尽明确，使信贷担保法律审查工作有规可依、有章可循、有责约束，真正做到了岗位明确、责任明晰、人尽其责。

　　二、细化流程，规范操作

　　为确保全辖信贷担保法律审查工作规范操作、务求实效，该行把流程建设作为工作重点。一是细化操作流程。编印了《信贷担保法律审查操作手册》，对审查内容进行了分项细化，制作了图表式的信贷保证、抵押、质押担保法律审查的操作流程和方法，为全辖法律审查人员提供一本易于操作、便于使用的工具书，对规范法律审查操作、提高工作质量和工作效率起到积极作用。二是实行双人审查。为保证工作质量，实现了“双人四眼”审查，即审查人员初审，提出审查意见及风险提示，分管领导复审，严格把关。三是审查审核并举。在双人审查完，送风险管理部门负责人审核签字，然后才提交贷审会，保证了法律审查不留死角。四是坚持双级审核。对自治区分行审批项目的信贷担保，二级分行按照程序和要求进行初审，自治区分行进行再审，保证了审查全面、合法、合规，确保了第二还款来源的合法、足值、有效。

　　三、把好四关，严格审查

　　该行根据现行法律法规，本着“合法合规、风险可控”的原则，在信贷担保法律审查工作中，突出审查重点，严把“四关”。一是把好材料关。实行材料退回制度，对客户送审的材料，首先核查是否完整、齐全，对不符合要求的材料，一律退回补充落实。对完整齐全的送审材料，首先审查材料是否真实有效。二是把好要素关。突出关键环节、关键内容的审查，严格审查信贷担保的主体是否合格、意思表示是否真实、清晰、担保物是否合法、权属是否明晰等关键要素。保证了每个提交贷审会的信贷项目担保要素齐全，担保内容完整，担保意思和权属清晰。三是把好质量关。在做好担保合法性审查的同时，对担保的有效性进行审查，以审慎性原则审查保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度以及有无实际代偿能力、担保物是否可以进行合法有效的担保、是否具备实际变现能力等，对保证能力有限的保证人，不易变现、价值变动大、贬损大担保物，及时提出法律意见，确保担保足值、有效。四是把好风险关。对信贷担保事项潜在风险、担保物有瑕疵的及时进行风险提示，为贷审会审议提供决策参考。针对大多数客户担保物有限、且质量不一的情况，对多笔融资的客户，一律实行最高额担保，并作为法律审查的一项内容。把民营企业法定代表人及主要股东个人资产抵（质）押担保并签订无限连带责任保证合同作为法律审查的一项内容，并作为贷款条件，要求在贷前落实，积极稳妥地开展了此项工作。

　　四、示范指导，全面推进。该行把示范指导作为推进全辖开展信贷担保法律审查的一项重要举措，在示范指导上做到了“四个坚持”。一是坚持先示范，后推广。按照“先上级示范、再逐步推进”的思路，配备2名法律人员，先在市分行开展信贷担保法律审查工作，初步确定审查方式和程序后，逐步在全辖推开信贷担保法律审查工作。二是坚持工作指导。在自治区分行风险管理处的领导下，配备一名高级主管专门指导全辖开展工作，加强法律审查工作的组织管理。以培训代替指导，与信贷部门联合举办培训班，培训信贷担保法律审查知识，为全辖开展信贷担保法律审查工作奠定基础。结合总行下发的《信贷业务操作手册》，修订了信贷担保法律审查操作手册，进一步完善信贷法律审查流程，增强工作指导性和针对性。三是坚持咨询指导。市分行建立了信贷担保法律审查工作联系人，对下级行的工作开展咨询服务，答疑解难，对一时答复不了、解决不了的难题，市分行法律人员集体研究解决。针对下级行经常咨询的法律问题以及相关法律，编印了《常用法律法规选编》，方便法律审查人员查阅使用。四是坚持个别指导。市分行对部分项目信贷担保法律审查情况进行了重点抽查，发现问题个别辅导，确保担保合法有效。通过有效的指导服务，该行全面开展了信贷担保法律审查工作，有效防范了信贷担保的法律风险。